Главный вопрос: кто угрожает и от кого надо защитить ипотечного заемщика! Ответ простой. Законодательство России, принятое Госдумой России, сделало ипотечного заемщика бесправным и беззащитным.
Образована межведомственная рабочая группа по защите прав ипотечных заемщиков при Совете при Президенте РФ, которую возглавила член СПЧ и депутат Госдумы от «Единой России» Елена Николаева (источник abnews.ru/2015/04/20/pod-egidoj-spch-sozdadut-rabochuyu-gruppu-po-pravam-ipotechnyx-zaemshhikov/). Задача вроде как благородная, но очень туманная. Цели не видно, и средств достижения цели тоже.
Люди идут в банк и под совершенно невообразимые условия берут в банке ипотечный кредит для покупки квартиры или дома. Такой кредит называется ипотечным, а заемщики — ипотечными заемщиками. Кредит предоставляется до 25 лет. Заемщик выплачивает банку проценты, которые в 2-3 раза превышают стоимость квартиры или дома. Мало этого, банки нагло и бессовестно предоставляют ипотечный кредит в иностранной валюте, а не в национальных российских рублях. И совсем беззастенчиво требуют в залог еще не построенную квартиру.
Строители продают свой товар (квартиры) на начальном этапе строительства, когда квартир еще нет и в помине. Продают воздух, свои обещания. Банк, еще раз умышленно нарушая права ипотечного заемщика, перечисляет деньги по ипотечному кредиту сразу на банковский счет строительной организации. Строитель безконктрольно без ведома ипотечных заемщиков делает с деньгами, что хочет. Довольно часто, происходят случаи бегства строителя с чужими денежками ипотечных заемщиков.
Ипотечный заемщик остается без денег, без квартиры, да еще и банку должен с процентами. Напоминает классический анекдот. Мужик остался без топора, без занятого в долг рубля, и еще рубль должен ростовщику.
И вот теперь находится «умная голова» в Госдуме России, предлагает защищать обманутых ипотечных заемщиков и под шумок создает межведомственную рабочую группу. Вот, теперь и работа есть у депутата Госдумы России, загрузка большая и отвечать ни за что не надо.
Смешно, право, зачем защищать заемщиков? Сами взяли в долг, сами должны и отдать. Не можешь отдать — не бери. Не отдал — иди под суд. Защищать должника-заемщика должен адвокат в суде. Законов от Госдумы России хватает.
Ипотечный заем людям дают банки, над которыми стоит Центробанк России. Он выпускает инструкции для банков по работе с гражданами и контролирует их исполнение. Центробанку России и суду не нужны ничьи советы, тем более бесправной межведомственной комиссии. Деньги сами себя хорошо защищают, если хозяева обладают хоть каплей Ума.
Проблема защиты прав ипотечных заемщиков очень просто решается на уровне Госдумы России или даже разумной инструкции Центробанка. Позвольте ипотечному заемщику самому распоряжаться своими деньгами. Всего лишь!
Строителям запретить продавать не сданные в эксплуатацию квартиры и дома и запретить заключать договора долевого участия в строительстве. Строитель должен иметь право заключить предварительный договор продажи квартиры, в котором должна быть названы основные параметры будущей сделки: наличие свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, параметры квартиры и фиксированная цена в национальной российской валюте — рублях.
Будущий покупатель квартиры тоже должен принять на себя обязательство выкупить квартиру к назначенному сроку. Он должен накапливать деньги на покупку квартиры на своем специальном депозитном счете.
Банку разрешить выдавать людям ипотечный кредит только при наличии свидетельства на право собственности на квартиру и проверке фактического проживания заемщика в этой квартире.
Добросовестный строитель вправе получить в банке кредит под залог будущих строящихся объектов. Въехал ипотечный заемщик в готовую квартиру квартиру, получи строитель денежки с процентами с депозитного счета ипотечного заемщика. Сбежал строитель с кредитными деньгами, банк вместе с вооруженными коллекторами его разыщет и заставит вернуть банковские кредитные денежки.
Ипотечный заемщик может легко переключить свой накопленный взнос на другого строителя жилья. Вот и не будет обманутых дольщиков и обманутых ипотечных заемщиков! Вот и не будет коррупции и воровства на стройке и в банках! И банкам хорошо, и ипотечным заемщикам хорошо, и строителям хорошо, и наша Великая Россия будет процветать.
Для восстановления порядка и спокойствия и защиты прав ипотечных заемщиков достаточно закона от Госдумы России или даже простой инструкции Центробанка России.
Василий Сенченко, Александр Тукалевский, Евгений Уткелов
